家族信托
揭秘保險金信托
發(fā)布時間：
2020-07-20 11:20
來源：
揭秘保險金信托
談起家族信托，總是和超高凈值的富豪聯(lián)系在一起，千萬以上的設立門檻，容易讓人感覺遙不可及。而保險金信托的問世，無疑是降低了家族信托業(yè)務的準入門檻，親民不少。作為“保險+信托”的組合，保險金信托可以充分利用信托的靈活傳承、風險隔離、稅務籌劃、財富管理和信息保密控制等功能，同時也可以利用保險的風險管理和杠桿功能，實現(xiàn)“1+1>2”的神奇功效，為高凈值客戶帶來了全新的財富保障和傳承體驗。接下來就帶您揭秘保險金信托。
揭秘一：什么是保險金信托？
保險金信托是家族信托的一種，保險關系和信托關系并存其中。它是以保險金請求權為信托財產，以投保人作為信托委托人，并指定信托計劃為保險受益人而設立的信托。保險事項發(fā)生后，信托公司作為保險金受益人領受生存年金或身故受益金，并按照信托委托人的意愿對信托財產進行管理、運用、分配，將信托財產以及產生的收益交付信托受益人，進而實現(xiàn)對委托人意志的延續(xù)和忠實履行。一般適用的險種包括終身壽險、年金險等產品。
揭秘二：“1+1”為何大于2，保險金家族信托優(yōu)勢在哪里？
保險金信托作為保險和家族信托相結合的產物，綜合了二者的優(yōu)勢。
（一）更廣泛的受益人范圍
我國《保險法》規(guī)定保單受益人為自然人或非自然人，但不能是尚未出生的人，導致保險只能實現(xiàn)一代人之間的財富傳承，對于跨多代傳承往往束手無策。而將保險納入到信托框架下的保險金信托，借助信托期限長、個性化的特征，使傳承方案的規(guī)劃更加靈活。信托受益人范圍非常廣闊，可以是人或者機構，可以是直系親屬也可以是遠親，可以是未出生的子孫，可以是具體的個人也可以是約定范圍的群體。借助信托條款的靈活性，可以約定在信托存續(xù)期內按委托人意愿運行，實現(xiàn)靈活的財富傳承。
（二）更親民的進入門檻
目前國內家族信托的門檻一般在3000萬元以上，而保險金信托的門檻稍低，可以說是“親民版”的家族信托，這主要源于保險的杠桿效應?？蛻糇畛踔恍枰度胼^低的保費，就可將上千萬的保額設立家族信托，大大降低了設立信托的資金成本。資產量在千萬以下的家族信托意向客戶也可以享受到家族信托在財富管理與傳承方面的功能。同時也可以讓部分對于家族信托持謹慎態(tài)度的高凈值人士通過保險金信托進行初步嘗試。
（三）更安全的財產風險隔離和保護
保險金信托可以實現(xiàn)對財產的雙重保護。第一重保護，從保險的角度，保險金信托能將被保險人風險轉移，在保險事項發(fā)生時將保險金支付給保單受益人。第二重保險，從信托的角度，保險金信托延續(xù)了家族信托的風險隔離功能，實現(xiàn)財產風險隔離和保護。因此，經過權屬重構的保險金作為信托財產具有特殊的“財產獨立性”，投保人或信托公司的債權人都不得對其強制執(zhí)行。且在保險金支付后，由信托進行管理，可以避免因受益人無力管理財產及他人惡意侵占造成的財富損失。
揭秘三：昆侖信托•中意昆侖財富臻傳系列保險金信托服務
昆侖信托自2017年與中意人壽強強聯(lián)合，整合國內知名律師事務所、會計師事務所和稅務師等優(yōu)秀團隊，成功落地多單保險金信托，滿足了高凈值客戶財富傳承與保障的需求。“保險金信托之中意系列”榮獲《上海證券報》2017年度“誠信托—最佳創(chuàng)新信托產品獎”。2020年7月，昆侖信托進一步升級推出“昆侖信托•中意昆侖財富臻傳系列保險金信托”系列產品，服務內容和形式更加優(yōu)化，可以更好地滿足客戶資產籌劃需求。隨著業(yè)務不斷發(fā)展，昆侖信托•中意昆侖財富臻傳系列保險金信托也在不斷拓展不同資產類別的家族信托服務，滿足高凈值客戶多樣化的需求。
現(xiàn)階段，隨著國內社會經濟的飛速發(fā)展，法律環(huán)境的進一步健全，家族財富傳承的需求日益強烈，家族信托服務已經在婚姻財產保護、家庭財富傳承、家企債務隔離等多方面大顯神通。昆侖信托將繼續(xù)遵循“信譽無價、托付有道”的服務理念，弘揚專業(yè)、擔當精神，開拓創(chuàng)新，成就廣大高凈值客戶的財富傳承愿景，守護每個家庭的資產保值增值之路。
